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微众银行开始试营业

来源:央广天下财经 发布时间:2015-01-20 栏目:行业动态 阅读数:1150

微众银行开始试营业我国第一家互联网银行——前海微众银行昨天开始试营业了,对于首家互联网银行的创新,人们多是期待。这家不一样的银行,到底怎么运营?
没有仪式、没有发布会,“微众银行”的试运营比想象中低调得太多,微众银行相关负责人接受记者采访时,语调也非常平静:仪式,或是发布,还是活动之类的,我只是说可以告诉你文字的吸引力。
当然,人们更关心的是:普通人能否去微众银行开卡?对这样的问题,答案都是否定的。
相关负责人:我们是没有网点和柜台的,它跟传统的理解真的不一样。所以说也不会像传统那样,我今天有多少人来开户,又有多少人来存款,今天又办成多少笔,基金怎么样啊,不会有传统银行这一类的东西。
微众银行揭面纱
没有营业场所,没有柜台,获取“微众银行”的一手信息,需要打开网站,界面简单清爽,最显眼的是宣传语“我们是银行吗?
我们是互联网公司吗?我们是互联网银行!”寥寥数语揭示了微众银行的双重基因。除此之外,只有一个二维码,扫描后进入手机客户端,印入眼帘的宣传语则是“人生总有些时刻,为钱烦恼,想走就走,想吃就吃,想玩就玩,想约就约,有We在就不是问题”。
另外就是微众银行的一些大事件、主要股东、招聘邀约,目前不能办理任何业务。相关负责人透露,试营业期间只干三件事。
相关负责人:只为银行股东、银行员工办理开户,开户也不是发卡,;另外,还会邀请目标客户参与业务体验;与此同时加强同业联动,建立合作关系。这是我们试营业的全部内容
对于一些具体的问题:比如,体验什么样的业务?这次邀请了哪些腾讯用户?微众银行的回答都是:这属于商业机密,不方便透露。
相关负责人:这个技术,咱们可以说是成熟了吗?这个不方便透露。这属于商业机密。无抵押信用贷款现在有试运营吗?这个也是商业机密。
面纱揭开仍神秘

或许是因为低调,或许的确是机密,但是,没有柜台,完全依靠互联网模式运作,还是印证了此前市场对互联网银行低成本、高科技的期待。但是,手续都在网络上办理,怎么确定网络对面的是客户本人?信息和资金安全能否得到保障呢?

按照微众银行的说法,见不到本人不等于就不安全,“刷脸开户”是微众银行的杀手锏,从技术的角度来说,就是“人脸识别”,只要通过手机端的摄像头,网络那头就能认出是否是本人。
至于如何评判信用来放贷,微众银行靠的是大数据分析:通常客户会从QQ登陆进来,他授权我们使用他的资料和数据,第一个就是用人脸识别技术来识别它的真实性,拿他的人脸和公安部的数据库去做对比,人脸通过之后进入我们第二个模块,用信用模型评判他传统银行财务数据。
除了财务数据以外,更多的汇报他的行为数据和他的社交数据,把这些加起来共同来评判,这是完成了第二步流程,确认放款。第三个怎么使用这个钱,我们要求我们的云计算把贷款写到手机上,可以支付。
“大数据”、“云计算”,听上去比较高深,但是看不见摸不着,不过,准确被认为是这些技术的最终标准:最重要的是准确,至于怎么实现呢,我们通过互联网的方式,总是可以有自己的一整套体系。
新玩物也有大风险
即便如此,互联网银行终究还是银行,也面临风险,必须接受系统的监管,首当其冲的就是“面签”,刷脸固然方便,但是,风险相对更大一些。
兴业银行首席经济学家鲁政委说:从远程的设备来讲,它总和面对面的强认证存在着一些未来需要进一步解决的问题,也存在一些技术的风险,虽然我认为这个大的方向还可以继续探索,但是恐怕这种方式要普遍推广,还需要经过实践检验之后才能知道效果。
微众银行行长曹彤曾经说过, 互联网金融的首要挑战就是基础设施建设。除了以上说的在线身份识别,征信体系也是瓶径之一,相当一部分人缺乏人民银行的征信信息,无法享受信贷服务,互联网银行能否在这方面有所突破呢?
另外,还有一个担心就是“社交数据”如何准确的转化为“金融大数据”,北京科技大学经济管理学院博士生导师刘澄就有一些担心:社交数据只能反映一部分的数据,并不能反映全部的有关经营活动,整个的资产规模,从社交数据转来的有关经营变量还是要慎重。
微众银行已现鲶鱼效应当然,尽管对于互联网银行的运营有这样或者那样的担心,但是,银行业专家普遍认为,银行这个圈子是时候引入“活血”了,互联网银行将发挥“鲶鱼效应”。
交通银行首席经济学家连平:他带来许多推动启发,会产生一个“鲶鱼”的效应,新的机制体制带到市场上,有助于国有背景为主的银行业推动他的体制机制的改革。
这样的鲶鱼效应已经开始发挥作用,就在这个月初,央行发布征求意见稿,对于银行远程开立账户提出框架性意见,除了柜台之外,开户有可能采取新的上线方式。
同样在最近,央行给包括腾讯征信有限公司在内的8家机构六个月时间,来着手准备个人征信业务的工作,这些都是积极的信号。

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